Nombre del proyecto: AhorroLibre
Founder: Rafa Jiménez
Ciudad: Tijuana
Integrantes: #6
Enlaces: Web – Android – Facebook – Twitter
0. ¿Cuéntame un poco de tu proyecto?
Soy Rafa, miembro del equipo fundador de AhorroLibre. En AhorroLibre hacemos soluciones financieras de bajo costo (utilizando fintech) para la clase media de mercados emergentes.
Pasé 10 años en Europa enfocado en desarrollo de negocios, de esos 6 años como consultor con McKinsey & Co., especializándome en estrategia de lanzamiento de nuevos productos. Los bancos y aseguradoras más grandes del mundo nos contrataban para analizar sus productos y mercados alrededor del mundo. Me quedó claro que estas organizaciones con sus altas estructuras de costos, no pueden ofrecer servicios financieros relevantes para la mayoría del mundo: las 4 mil millones de personas de clase media que estamos en el “medio de la pirámide”. Millones de estas personas se denominan financially disenfranchised (privados de acceso a servicios financieros básicos, o con acceso limitado a servicios financieros pero a un costo privativo).
Mi trabajo de consultor me hizo seguir la industria de fintech desde el 2008, revisando las estrategias de los grandes bancos del mundo frente a la disrupción y riesgos que representa el crecimiento de esta nueva industria para ellos. Entendí la capacidad que tiene fintech para solucionar esta problemática, muy bien descrita por Bill Gates en su colaboración The Verge Feb 2015. Sobre todo habilitado por la gran penetración de smartphones que sigue creciendo; un articulo en TechCrunch Jun 2015, habla de números reportados en el Ericsson Mobility Report donde se estima que para el 2020 habrá 6 mil millones de smartphones en el mundo, y 80% de las nuevas subscripciones vendrán del mundo emergente.
Me quedó claro que la solución para el financial inclusion gap (problema de inclusión financiera) vendría usando fintech, para diseñar soluciones propias, apps para nuestros smartphones relevantes y a la medida de las necesidades de nosotros, los que vivimos en los “mercados emergentes”. Entonces me regreso en el 2012 a México y empiezo a diseñar un modelo de negocios que pueda crecer en todo Latinoamérica.
01.- Creo que la mayoría contrataría a un amigo sin pensarlo al iniciar un proyecto, ¿pero qué tan difícil sería correrlo si las cosas no funcionaran?
Aquí en AhorroLibre hemos implementado muchos de los valores que en experiencia propia hemos visto funcionar en otras grandes empresas. Tenemos un gran mural en la oficina con 4 palabras una de ellas es Merit. En AhorroLibre practicamos la meritocracia, por lo tanto contratamos a cualquier persona que se lo gana o se lo merece, independientemente si es desconocida, amigo, o familiar. Igual nos exigimos todos al parejo lograr nuestras metas y seguir aprendiendo creciendo en su desarrollo profesional. No importa si alguien lleva 10 años trabajando aquí. Si una persona nueva con solo 6 meses logra algo que yo no he podido hacer, esa persona se merece el crédito y la recompensa. Una persona que deja de aprender, de crecer y no puede seguir aportando al equipo ni al crecimiento de la empresa, le ayudamos a encontrar un trabajo en otra parte. Aunque tuviera mucha antigüedad, preferimos pagar un finiquito grande que desperdiciar tiempo y dinero en una persona que ya no aporta al equipo ni a la empresa.
Hay una frase de Henry Ford que dice “anyone who stops learning is old”. AhorroLibre es un ambiente muy dinámico que exige de todos al parejo trabajar duro en equipo para lograr metas que parecen imposibles, todos tenemos que mejorar y aprender cosas nuevas cada día. No importa quién eres, aquí todos tenemos que seguir trabajando duro y seguir creciendo para merecernos seguir aquí.
02.- ¿A cuántos startup weekend has asistido?
Fui coach/mentor en dos o tres de ellos entre el 2012 y 14.
03.- ¿Qué pasaría contigo si AhorroLibre fracasa?
Me regresaría a hacer consultoría. Tuve la suerte de estar en la empresa de consultoría con mayor renombre a nivel internacional, por lo mismo seguido me llegan ofertas de proyectos interesantes.
04.- ¿Cuál ha sido la decisión más difícil que has tomado hasta el momento dentro de AhorroLibre?
Empecé a desarrollar el modelo de negocio de AhorroLibre en 2012, pero fue hasta 2014, ya con mayor claridad del gran potencial de este proyecto, que decidí dejar mi trabajo fijo y seguridad económica y estabilidad de vivir en Suiza. A pesar del gran riesgo que representa, decidí invertir todo mi tiempo y mis ahorros, todo el conocimiento de una carrera de 10 años y dedicarme 100% a AhorroLibre.
05.- ¿Qué es lo más importante en lo que están trabajando en este momento y qué medidas están tomando para lograrlo?
Ya pasamos muchas fases, diría que ahorita describo el estatus de AhorroLibre como si fuéramos el primer Subway: ya tenemos el tomate, la lechuga y demás listo cortado y lavado. Ya hicimos el trabajo de preparar todos los diferentes ingredientes y sacamos el primer producto de AhorroLibre, de ahorros grupales, a veces llamados tandas o cundinas en México.
Ahora lo más importante e interesante es ver de qué manera se pueden mezclar estos ingredientes para hacer otros servicios financieros o “sándwiches más ricos”. Tuvimos alrededor de mil usuarios durante las fases de piloto del 2014 al 2016, cerramos todos los pilotos en diciembre y en Enero empezamos con usuarios que están consumiendo ya el producto final.
06.- ¿Cómo inicia el fondeo para lograr el proyecto?
Con todos nuestros propios ahorros. Esto nos ayudó a levantar un pequeño fondo de inversión privado, los inversionistas confían mas en tu startup si ven que el grupo fundador le metió todo lo que tiene, lo que le llaman “skin in the game”.
07.- Describe el momento de tu primer venta/usuario (no familiar-amigo)
Al principio le propuse a un grupo pequeño de 10 personas el piloto, eran todas mujeres colegas que organizan tandas dentro de su empresa. Inmediatamente mas de la mitad me dijeron, “¡Lo quiero usar ya!”. Un par de días después estábamos aquí en la oficina y nos llegó la notificación que se había activado el primer grupo de ahorro, salí corriendo al parque (la oficina esta frente a un parque) a gritar de felicidad.
Hay un video en YouTube “AhorroLibre testimoniales” donde se puede ver la respuesta y el gusto que tienen algunos de los primeros usuarios del piloto (después de 1 año de usar el servicio), esto es lo que nos da fuerza y pasión por seguir trabajando duro.
08.- ¿Cómo validaron el producto?
En la fase de desarrollo de negocio del 2012 al 14 nos metimos a las colonias en Tijuana, no para entrevistar ni llenar cuestionarios, sino para buscar participar un ahorros, nos metimos a participar en varias tandas, cundinas, cajas de ahorro o préstamos. Conocimos y durante varios meses trabajamos para ganarnos la confianza de los organizadores y participantes de los grupos, entendimos de primera mano por qué participan y cómo manejan los grupos. Además pudimos ver que más de la mitad ya contaba con sus propios smartphones. Así fue como validamos la idea.
Después en la fase de piloto, del 2014 al 16, construimos varios servicios mvps (producto viable mínimo), y los pusimos en las manos de usuarios. Aquí no creemos en salir sólo a preguntar; alguien muy fácil te dice que sí compraría algo y luego no lo compra, o viceversa. En AhorroLibre preferimos observar y aprender del point of purchase decision, que es la decisión que toma un usuario cuando se le ofrece el servicio real a cambio de un costo real. Durante 2 años se ofrecía a un grupo reducido, se observaba su reacción y decisión de compra, el uso real que le daban, aprendíamos e iterábamos para mejorar el producto.
09.- ¿Qué cualidades buscas al contratar a un nuevo team member para el equipo?
En la pared de la oficina tenemos las palabras Pasión (sobre todo pasión) y Mérito. Buscamos una gran capacidad de aprender rápido, no necesitamos experiencia previa, sino una capacidad y gusto natural por aprender y siempre buscar soluciones que otros no ven.. Aquí nos gusta llevar el control de nuestros propios productos y código, si usamos un devshop (empresa que desarrolla código para terceros) es solo para avanzar partes del código que no consideramos criticas y hacerlo durante la noche que nosotros estamos dormidos ellos adelantan, aprovechando la diferencia de horario con devshops en Asia o Europa del Este. Por lo mismo buscamos gente creativa con un gusto por los retos y aventura, que busque disrupt (cambiar el paradigma) ya que seguido nos toca buscar solución propia, innovadora para problemas que nadie antes había abordado.
Enfoque, para lograr grandes cosas es necesario poder enfocarse, esta es la ultima palabra que encuentras en nuestro mural. Todos los miembros de AhorroLibre, estamos100% apasionados y enfocados en este proyecto.
10.- 3 productos o procesos que son invaluables para que su producto continúe progresando
El proceso más importante es que estemos todo el equipo juntos, enfocados en una sola meta, trabajando con esta visión compartida. En lugar de estar buscando otros proyectos en las noches o fines de semana “para ganarse una feria extra”, preferimos meterle mas tiempo aquí y crear nuevos productos de valor para nuestros usuarios de AhorroLibre, así entonces poder subir nuestros propios salarios.
11.- ¿A quién les gustaría agradecer por lo que han logrado hasta el momento?
A todo el equipo AhorroLibre, por lo que están sacrificando. Ellos han creído en la visión, han apostado y le siguen dando. A nuestros familiares, que nos apoyan porque para poder enfocarnos y trabajar tanto, seguido hay que sacrificar tiempo con tus seres queridos. Esa red de apoyo familiar es crucial.
12.- ¿Tres libros que recomiendes y por qué?
Desde que empecé con este proyecto de AhorroLibre no me queda mucho tiempo libre, por lo que tengo que ser mas selectivo con los libros. Decidí leer exclusivamente libros escritos directamente por personas que han logrado lo que aquí nos hemos propuesto. ¿Cuál es la ambición del equipo AhorroLibre? Llegar a ser el fintech startup más grande en Latinoamérica. Es difícil encontrar libros escritos directamente por la misma persona que creo una empresa de tecnología y llegó a tener millones de usuarios. Cuando llegan a ese nivel de éxito, es normal que prefieran seguir viendo hacia el futuro y creando nuevas empresas en lugar de ver hacia el pasado y escribir un libro. Uno de ellos que leí hace 20 años es The Road Ahead escrito por Bill Gates y publicado en 1995, es increíble leerlo de nuevo ahora, y puede uno ver lo visionario que era y sigue siendo el autor.
Otro más reciente que tiene varios temas interesantes es el de Zero to One, de Peter Thiel, cofundador de PayPal. Sobre todo porque después de haber fundado y vendido PayPal se convirtió en inversionista con su fondo Founders Fund. Peter te cuenta cómo fue que se fundó PayPal con Elon Musk, qué buscaban en las personas y cómo reclutaban a sus primeros miembros del equipo (ahora llamado PayPal Mafia). Después que PayPal se vendió a eBay en 2002, ese equipo original fundador siguió creando otras empresas y entre ellos han fundado muchas grandes empresas como Tesla Motors, LinkedIn, SpaceX, y YouTube.
Fuera de eso trato de evitar libros escritos por terceros, autores que solo estudian los casos de éxito de otros, o personas que dominan la teoría pero no han logrado ponerla en práctica. Por eso dejé mi carrera de consultor, ya era hora que yo pusiera en practica la teoría y empezara a hacer mi propia empresa.
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